車両保険を付加するかどうかで、保険料は大きく変わります。どのような点に注意すればいいのでしょうか。

車両保険とは

車両保険とは、被保険自動車の偶然の事故損害（賠償責任ではなく、自分の車の修理費用等）に対して支払われる保険のことをいいます。カバーする範囲により、一般タイプ、車対車＋Ａ、エコノミータイプの3つに分類できます。

億単位になる可能性のある賠償責任とは異なり、損害額は最高でも車の購入代金（しかも、自らの責任部分）ですので、車両保険は掛けないという選択肢もありです。

車両保険の種類

一般タイプ
車同士の接触、衝突、また転覆や墜落のほか、ガードレールや電柱などとの接触、衝突から水害、火災、盗難に至るまで、あらゆる車両の損害をカバーします。相手の特定できないあて逃げの時も、車両に受けた損害を補償します。

車対車＋A
車対車の事故による車両の損害の補償にプラスして、災害による車両の損害や盗難（これらをまとめてAといいます）もカバーする保険です。ただし、自損事故や相手の特定できない事故の場合は適用しません。なお、Aとは、アクシデントの頭文字で、走行時以外のアクシデントを意味します。

なお、保険会社によっては、このタイプをエコノミータイプと呼んでいるケースもあります。

エコノミータイプ
相手の限定できる車対車の事故による車両損害のみを補償します。盗難、当て逃げなどは補償されません。

運転に不慣れな方が運転するなど単独事故をする可能性が高いケースでは一般タイプが、そうでない場合には車対車＋Ａがお勧めです。なお、年式の古い車など、少々傷ついても修理するつもりもなく、盗まれる可能性も少ないのなら、エコノミータイプでもいいかもしれません。

車両保険の保険金額

保険金額は年式や型式等により、市場での販売価格を基に損害保険協会が作成している「車両標準価格表」の範囲内で、5万円単位で設定します。 この価格表は、年式が古くなることによる価値の減少を考慮して定められているので、その車の価値を超えるような金額にはできません。
		いい車は保険料も高い

免責金額

また、車両保険には、免責金額が決まっています。例えば、免責金額が10万円だとすると、100万円の損害でも90万円しか保障されません。保険会社から見て「責任を免れる」、つまり契約者の自己負担の金額ということです。一般的に1回目と2回目以降で金額が異なっており、1回目5万円、2回目以降10万円の場合は、パンフレットや申込書に「5-10」などと表現されることもあります。

なお、1回目の事故に限り免責金額がゼロになる「免ゼロ特約」もありますが、免ゼロになるのは、相手の限定できる車対車の事故のみ（つまり、当て逃げや単独事故は対象ではない）ので、ご注意ください。

免責金額は大きくすれば保険料を抑えられますが、事故が起きても結局自腹で支払うことになり、保険の意味がなくなってしまいます」。1回目の免責金額はゼロまたは5万円がお勧めです。