自分が運転している時に事故を起こした場合、同乗者の保障は人身傷害保険と搭乗者傷害保険の双方から支払われます。どう違うのでしょうか、どうしたらいいのでしょうか。

人身傷害保険の内容

人身傷害保険は、契約車に搭乗中の人が自動車事故で死傷した場合に、実際の損害額が支払われる保険です。記名被保険者およびその家族については他の車（バス、タクシー含む）に乗車中または歩行中の場合などほとんどの自動車事故が補償の対象となっています。

保険金については、傷害の場合は治療費や休業損害、死亡した場合はもし生きていたら将来に得ることができたはずの利益 (逸失利益) などの実損害額が、自身の過失にかかわらず保険金額を限度に全額支払われます。

通常の保険だと、示談交渉により、自身の過失割合の部分は保険がおりませんが、人身傷害保険だと示談交渉の結果を待たずに相手の過失分と自身の過失分まで支払われるのも特徴です。

搭乗者傷害保険の内容

搭乗者傷害保険とは、契約車に搭乗中の人が、死亡または傷害を負った場合に保険金が支払われる保険です。なお搭乗者というのは、乗っているすべての人のことを意味しますので、運転手本人も含まれています。

保険金は死亡、後遺障害のほか、通院、入院時にも支払われます（入院は１日につき保険金額の0.15％、通院は0.1％）。

どうしたらいいか

このように、人身傷害保険は補償範囲の広いいい保険で、搭乗者傷害保険の補償範囲はすべて包含されています。両方付帯した場合、双方から保険金が出てきます。しかし、必要な補償は人身傷害からすべて出てますから、搭乗者傷害からの保険金はまるまるプラスになります。保険は万が一の時に経済的に困らないように掛けるものですから、過剰な補償であると考えられます。

最近は、多くの保険会社で搭乗者傷害を外せるようになっていますから、人身傷害をつけるのであれば、搭乗者傷害は外して保険料を安くするといいでしょう。