医療保険見直しの前にでも書きましたとおり、保険適用の場合、それほど医療費はかかりません。では、他にどのようなところに費用がかかるのでしょうか。

医療費

高額療養費が適用されると、一般所得者の場合、医療費は月に7～8万円で収まります。これを1日あたりにすると、2,500～10,000円といったところで、それほど大きな負担ではありません。また、健康保険組合の付加給付がある場合には、さらに自己負担は少なくなります。

入院に伴い発生する諸費用

入院に伴って必要となる費用は、医療費ばかりではありません。個室や2人部屋などを選択した場合には、差額ベッド代がかかります。また、この他に次のような費用が必要になります。食事代（1日780円）、パジャマ代、TVカード代（これが意外に高い）、飲み物や雑誌代、快気祝い（見舞い返し）、家族の交通費など、もろもろの費用がかかります。

また、高度先進医療による治療を受けた場合には、その部分について全額患者負担となり、高額療養費の対象外となりますので、ここにも注意が必要です。

差額ベッド代

差額ベッド代とは、病院の指定する部屋よりもいい部屋（個室や2人部屋などの特別室）を希望した場合に支払う費用で、全額自己負担です。病院や部屋のグレードによりさまざまですが、1日あたり2,000円程度から、個室の場合には1万円を超えることも珍しくありません。平均的には5,000円くらいだと思います。

ここで注意しなくてはならないのは、差額ベッド代を請求されるのは、患者の意思に基づいて特別室に入院した場合のみだということです。療養上の理由や大部屋にベッドがないからという理由で特別室に入る場合は、差額ベッド代の支払い義務はありません。

「差額ベッド代がかかるから」と高額な保障をつける場合も散見しますが、自らが「別に大部屋でもいいよ」と考えれば、その費用は発生しません。

費用に関するデータ

生命保険文化センターの平成16年度「生活保障に関する調査」 によると、1日あたりの自己負担費用の平均は約14,700円となっており、この数値がパンフレット等に掲載されて、医療保障を充実させるようにと説明されています。しかし、この金額は、高額療養費制度による払い戻し前の数値ですので、注意が必要です。

高額療養費を考慮に入れた、本当の１日あたりの自己負担費用は、1万円を割ると考えた方がよさそうです。

1日あたりの金額をどう設定するか

現在掛けられている保険では、1日あたりの疾病入院給付金の平均は、男性約10,500円、女性約8,200円となっているそうです。（生命保険文化センター平成16年度「生活保障に関する調査」 ）

これまでのデータを踏まえると、これらの平均値はやや多めかもしれません。貯蓄が十分にある場合や健康保険組合から付加給付を受けられるケースでは、5,000円でも十分といえます。ただし、自営業など入院期間の収入減少がある場合には、もう少し増やした方がいいかもしれません。最適な給付金の額は、状況によって、変わってくると思います。そして、何より、入院して保険でトントンにしようと考えないことが大事だと思います。

保険比較の保険市場では、入院給付金が5,000円の保険商品と10,000円の保険商品がラインナップされていますが、ほとんどの保険商品は、そのいずれもを選択できます。詳しくは、資料請求してご確認ください。（トップページから「医療保険」へお進みください。）